【広告】ファクタリングより低コスト？売掛金を活用した「売掛債権担保融資（ABL）」という資金調達方法

「売上はあるのに、売掛金の入金が先なので資金繰りが厳しい」
「銀行に融資を申し込んだけれど、審査に時間がかかっている」
「ファクタリングを利用しているが、手数料負担をできるだけ抑えたい」
このような悩みを抱えている中小企業の経営者は少なくありません。
特に建設業、運送業、製造業、卸売業などでは、仕事をしてから実際に売掛金が入金されるまで1～2ヶ月程度かかることもあります。
売上が伸びている会社ほど、
「仕事は増えているのに手元のお金が足りない」
という状況になることもあります。
そこで資金調達方法の一つとして知っておきたいのが、**売掛債権担保融資（ABL）**です。
今回は、売掛債権担保融資とはどのような資金調達方法なのか、ファクタリングとの違いやメリット、どのような企業に向いているのかについて紹介します。

売掛債権担保融資（ABL）とは？

ABLとは「Asset Based Lending」の略称で、企業が保有する売掛債権や在庫などの資産を活用して融資を受ける資金調達方法です。
通常の銀行融資では、
・会社の決算内容
・利益
・借入状況
・不動産などの担保
・代表者の信用力
など、さまざまな項目が審査されます。
一方、ABLでは会社が保有している売掛債権などの資産も重要な評価対象となります。
つまり、
「会社には不動産などの大きな資産はないけれど、取引先に対する売掛金はある」
という企業でも、売掛債権を活用することで資金調達できる可能性があります。

そもそも「売掛債権」とは？

売掛債権とは、簡単にいえば、
「商品やサービスを提供したものの、まだ代金を受け取っていないお金を請求する権利」
です。
例えば、建設会社が取引先に対して500万円の工事を行い、
「代金の支払いは翌月末」
という契約だったとします。
工事が完了しても、実際に500万円が振り込まれるまでには時間があります。
しかし、その間にも、
・従業員への給与
・外注費
・材料費
・燃料費
・家賃
・税金
などの支払いは発生します。
この「入金までの時間差」が、企業の資金繰りを悪化させる大きな原因の一つです。
売掛債権担保融資は、こうした売掛債権を資金調達に活用する方法です。

ファクタリングを利用している会社こそ比較してみる価値がある

ファクタリングには、売掛金を早期に現金化できるという大きなメリットがあります。
一方で、利用するたびに手数料が発生します。
そのため、
「毎月ファクタリングを利用している」
「売掛金が入るとファクタリング会社への支払いに回り、また翌月ファクタリングを利用している」
という状態になっている会社は、一度ほかの資金調達方法と比較してみることも重要です。
売掛債権を持っている法人であれば、売掛債権担保融資を利用できる可能性があります。
ファクタリングだけに絞るのではなく、
「売掛金を担保に融資を受ける方法もある」
と知っておくだけでも、資金調達の選択肢は広がります。

売掛債権担保融資はこんな企業におすすめ

特に検討してみたいのが、売掛金の入金サイクルが長い企業です。
例えば、
・建設業
・運送業
・製造業
・卸売業
・広告業
・IT関連企業
・人材関連企業
・法人向けサービス業
などです。
こうした業種では、
「売上は立っているのに現金がない」
という状況が起こりやすくなります。
例えば1,000万円の仕事を受注できたとしても、実際に入金されるのが2ヶ月後であれば、その間の人件費や仕入代金などは自社で用意しなければなりません。
売上が急激に増えた会社ほど、運転資金が不足することもあります。
そのためABLは、単純に「経営が苦しい会社」だけではなく、受注増加や事業拡大によって運転資金が必要になった成長企業にも検討価値のある資金調達方法といえるでしょう。

銀行融資だけが資金調達ではない

事業資金が必要になったとき、
「まず銀行に相談する」
という経営者は多いでしょう。
もちろん、銀行融資は企業にとって重要な資金調達方法です。
しかし、
「急に大口の受注が入った」
「来週までに仕入代金が必要」
「外注費を先に支払わなければならない」
といったケースでは、融資実行までのスピードが重要になることがあります。
そこで銀行融資以外の選択肢として、ノンバンク系のビジネスローンやABLなどを知っておくことも、経営者にとって重要です。

売掛債権を活用した資金調達なら「アクト・ウィル」

売掛債権担保融資を提供している会社の一つが、法人向け事業資金融資を取り扱っているアクト・ウィル株式会社です。
アクト・ウィルでは、法人向けビジネスローンをはじめ、不動産担保融資や売掛債権担保融資など、さまざまな事業資金融資を取り扱っています。
アクト・ウィルの売掛債権担保融資公式サイトに掲載されている売掛債権担保融資では、
融資額：３００万円～
実質年率：年利7.50％～15.00％
となっています。
まとまった事業資金を必要としている法人にとっても、検討できる融資商品となっています。
※実際の融資金額・金利・返済条件等については審査によって個別に決定されます。
スピーディーな審査にも対応資金繰りで重要なのは「いつ資金を確保できるか」です。
アクト・ウィルではスピーディーな対応を特徴としており、公式サイトでは簡単審査について「最短即日」と案内されています。
また、審査状況などの条件によっては即日融資にも対応しています。
急な仕入れや支払いなど、
「できるだけ早く事業資金を確保したい」
という法人にとって注目したいポイントです。
※即日融資を希望する場合でも、審査や必要書類の状況などによって翌営業日以降になる場合があります。
赤字決算や他社借入があっても相談可能「赤字だから融資は無理だろう」
「すでに他社から借入があるから難しいのでは？」
と考えてしまう経営者もいるでしょう。
アクト・ウィルでは、過去の決算内容だけではなく、現在の経営状況や事業計画などを含めて総合的に審査するとしています。
そのため、公式サイトでも赤字決算や他社借入がある場合について、まず相談するよう案内されています。
もちろん必ず融資を受けられるわけではありませんが、
「赤字だから最初から諦める」のではなく、まず相談してみる
という選択肢があります。
こんな法人は一度相談してみては？例えば、次のような状況にある法人です。
「売掛金はあるのに、入金までの運転資金が足りない」
「ファクタリングを継続利用していてコストが気になっている」
「銀行融資では間に合わない」
「急な大型案件を受注したので仕入資金が必要」
「赤字決算で銀行融資が難しい」
「他社から借入がある」
「事業拡大のためまとまった資金が必要」
こうした場合には、ファクタリングだけでなく、売掛債権を活用した融資を含めて比較してみる価値があります。

資金調達は「どこから借りるか」だけでなく「どの方法を選ぶか」が重要

中小企業の資金調達方法は銀行融資だけではありません。
現在では、
銀行融資、ビジネスローン、ファクタリング、売掛債権担保融資、不動産担保融資など、さまざまな選択肢があります。
重要なのは、それぞれの仕組みやコストを理解したうえで、自社に合った方法を選択することです。
特に売掛金を継続的に保有している法人の場合、その売掛債権自体を資金調達に活用できる可能性があります。
「ファクタリングしか方法がない」
と考えている方も、一度ABLを含めて比較してみてはいかがでしょうか。

まずは相談からアクト・ウィルでは、申込み前の相談にも対応しています。
売掛債権担保融資を利用できるかどうかは、企業の状況や売掛債権などによって異なります。
「自社の売掛金でも対象になるのか？」
「どのくらい資金調達できる可能性があるのか？」
「ファクタリングとどちらが自社に合っているのか？」
という方は、まず詳細を確認してみるとよいでしょう。
▼ アクト・ウィルの詳細・ご相談はこちら
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※融資には所定の審査があります。
※審査結果によっては希望に添えない場合があります。
※融資額・金利・返済条件等は審査によって異なります。
※最新の商品内容・貸付条件については、申込み前に公式サイトをご確認ください。